В каких случаях выгодно брать кредит под залог недвижимости

Люди обычно шарахаются от кредитных предложений, в которых банк требует предоставить недвижимость в виде залога – квартиру, дом, коммерческое помещение, дачу и пр. Страх заемщиков можно понять, они опасаются, что при малейшей просрочке кредитно-финансовое учреждение заберет заветные квадратные метры, а вернуть их будет уже невозможно. Но по факту ситуация не так ужасна – конечно, риск столкнуться с взысканием есть, однако кредит под залог недвижимости без подтверждения дохода представляется отличным финансовым инструментом, способным быстро поправить материальное положение!

Как работает кредит под недвижимость

Залог – одно из средств обеспечения кредита. Банки используют этот инструмент для снижения собственных рисков на случай несвоевременной выплаты должником заемных средств. Как ни крути, а любой невозврат для кредитора – убыток, и чем их больше, тем ближе учреждение к «кризису». Залог позволяет работать с большим числом заемщиков, не опасаясь за свои деньги – в случае возникновения проблем банк просто подает в суд, запрашивая взыскание залогового имущества, сложность решится сама собой.

Важно понимать, что после подписания бумаг на получение денег заложенная недвижимость не переходит в управление банка, собственник по-прежнему сможет проживать в квартире, распоряжаться имуществом, находящимся в ней (если только оно тоже не отправилось под залог) и пр. Нельзя только:

• продать;
• внести серьезные изменения, влияющие на стоимость жилья (ремонт с перепланировкой);
• сдать в аренду (вообще можно, но не все банки допускают подобное).

Права должника на недвижимость будут ограничены полностью только после вынесения соответствующего судебного решения, а чтобы до него довести дело, нужно действительно долго не вносить обязательные платежи, это еще постараться надо!

В чем же выгода

Итак, банк требует залог для снижения собственных рисков. В результате этого между кредитно-финансовой организацией и заемщиком возникает что-то вроде «доверительных отношений», при которых кредитор меньше изучает:

• ежемесячный доход (в некоторых случаях его даже подтверждать не требуется);
• кредитную историю;
• наличие какого-то ценного имущества, которое можно было бы при случае взыскать (смысла нет – в залоге и так квартира).

Иными словами, такой кредит получить намного легче, чем беззалоговый, кроме того, заемщик может рассчитывать на более крупную сумму, главное, чтобы предоставляемые банком деньги покрывались стоимостью квартиры.

Есть, правда, минус – решение выносится сравнительно долго. Дело в том, что банк перед заключением договора кредитования проводит оценку предоставляемой под залог недвижимости, высылает на объект экспертов. Это занимает некоторое время, поэтому если деньги нужны здесь и сейчас, потерпеть пару дней не получается, такой кредит будет не самым хорошим вариантом. Однако, не забывайте – вероятность одобрения такого займа близится к 100%, главное, чтобы все документы были в порядке!

Последствия невозврата

Нет, сразу квартиру никто не отберет. Для начала банк постарается урегулировать сложную ситуацию своими силами:

• звонки коллекторов (обратите внимание, по крупным кредитам, тем более с залогом, они работают более корректно, законы не нарушают);
• письма;
• предложения о реструктуризации долга.

Если в течение нескольких месяцев результата достигнуть не получается (у всех банков по-разному – одни в суд идут через месяц после первой просрочки, другие ждут целый год), то последует судебный иск с требованием взыскания залогового имущества.

Защититься тут два ли получится – жилье отобрать очень сложно, но только тогда, когда оно не в залоге. В этой же ситуации проблема будет решена за одно судебное заседание – объект недвижимости выставят на торги, после реализации квартиры банк заберет причитающиеся ему деньги, остаток пойдет к заемщику, на этом все закончится. С другой стороны, перед оформлением кредита всегда нужно оценивать свои силы и возможности, тем более, когда речь идет о квадратных метрах!